Idées d’infolettre pour conseiller financier

Le plus dur dans une infolettre, ce n’est pas de l’écrire. C’est de trouver le sujet, le premier lundi du mois, encore une fois. Alors le résumé de marché part, ou l’encart de la compagnie de fonds, ou rien, et vos clients apprennent que votre nom dans leur boîte peut attendre. Pourtant, l’année fiscale a déjà écrit presque tout votre calendrier. Voici un sujet pour chaque mois, les événements de vie que vos clients transfèrent vraiment, et les sujets à laisser tomber.

Un guide de Finnect, agence d’acquisition de clients de Montréal pour les conseillers financiers canadiens.

Les meilleures idées d’infolettre pour un conseiller financier viennent du calendrier de vos clients, pas de celui des marchés. Au Canada, ça veut dire l’échéance du REER, les déclarations de revenus, les acomptes provisionnels, les nouveaux droits CELI, l’épargne pour les études et la planification de fin d’année, sans oublier les événements de vie : retraite, vente d’entreprise, enfant qui a 18 ans. Un sujet par mois, une action, dans votre voix, à une liste conforme à la LCAP.

Points clés

L’année fiscale vous donne une échéance ou une décision presque chaque mois, de l’échéance REER dans les 60 premiers jours de l’année aux dons à faire avant le 31 décembre.
Les sujets liés aux événements de vie (vendre son entreprise, prendre sa retraite, hériter) sont ceux qu’on transfère, et un courriel transféré est une référence chaude qui s’est écrite toute seule.
Les résumés de marché et les encarts de compagnies de fonds sont les sujets les plus faibles : vos clients vous ont choisi justement pour ne pas avoir à suivre les marchés.
Planifiez l’année d’un coup et soumettez les parutions d’un trimestre ensemble à la conformité, pour que l’infolettre n’attende jamais la révision.

Dans cet article

Qu’est-ce qui fait une bonne idée d’infolettre?
Un calendrier d’infolettre de 12 mois
Les événements de vie que vos clients transfèrent
Clients hors Québec et clients anglophones : qu’est-ce qui change?
Quels sujets d’infolettre laisser tomber?
Comment envoyer une infolettre chaque mois sans y perdre vos fins de semaine?
Foire aux questions

Qu’est-ce qui fait une bonne idée d’infolettre?

Une idée vaut la peine d’être envoyée quand elle parle de la vie du lecteur, qu’elle a une date ou une décision attachée et qu’elle se termine par une seule chose à faire. « Vos nouveaux droits CELI : ce que ça change pour vous en janvier » bat « Revue des marchés T4 » tous les mois, parce que l’un parle du client et l’autre lui donne des devoirs.

Avant de l’inscrire au calendrier, posez trois questions :

Est-ce que ça parle d’eux? Une échéance, une décision ou un événement de vie qu’ils reconnaissent, pas la performance d’un indice.
Est-ce que ça sonne comme vous? Une seule voix, au « je », comme vous expliquez les choses en rencontre. Dès qu’un courriel aurait pu venir de n’importe quel conseiller, n’importe quel client peut le supprimer.
Y a-t-il une seule action? Vérifiez vos droits de cotisation, réservez votre révision, transférez ce courriel à votre fille qui commence son premier emploi. Une idée, une tâche.

Restez assez général pour passer la conformité : expliquez ce qu’implique la situation et les questions à se poser, et gardez la recommandation pour la rencontre.

Un calendrier d’infolettre de 12 mois

Voici une année complète de sujets, bâtie autour des dates que l’Agence du revenu du Canada (ARC) publie et des décisions qui viennent avec. Adaptez-la à votre créneau.

Mois	Sujet	L’action
Janvier	Nouvelle année, nouveaux droits CELI : ce que ça veut dire pour vous	Vérifier vos droits dans Mon dossier de l’ARC
Février	L’échéance REER : les cotisations des 60 premiers jours comptent pour l’année d’avant (le 2 mars en 2026)	Réserver un appel REER de 15 minutes
Mars	Vos feuillets T4 et relevés 1 arrivent : quoi garder, quoi envoyer à votre comptable	Transférer ce courriel à la personne qui fait vos impôts
Avril	Le 30 avril : date limite de production et de paiement pour la plupart des gens, au fédéral comme à Revenu Québec	Produire vos déclarations ou appeler votre comptable maintenant
Mai	Lire votre avis de cotisation : où trouver vos droits REER pour l’an prochain	Nous en envoyer une copie pour votre dossier
Juin	Travailleur autonome? Votre date limite de production est le 15 juin, tout comme un acompte provisionnel	Vérifier si vous devez payer des acomptes
Juillet	Le chalet familial : qui en hérite, et ce que ça pourrait lui coûter	Lancer la conversation au chalet
Août	La rentrée : le REEE et les subventions que bien des familles oublient de réclamer	Transférer à un nouveau parent de votre entourage
Septembre	La saison des révisions d’automne : ce qu’on va couvrir et quoi apporter	Réserver votre révision
Octobre	Bilan d’assurance : votre protection suit-elle encore votre vie?	Noter ce qui a changé cette année
Novembre	Planification de fin d’année : ce qui doit se faire avant le 31 décembre	Réserver un appel de fin d’année
Décembre	Les dons de bienfaisance et l’échéance du 31 décembre, plus l’année de vos 71 ans	Transférer à un parent qui aura 71 ans

Quelques-unes de ces dates doivent être parfaitement exactes. Pour l’année d’imposition 2025, l’échéance REER tombait le 2 mars 2026, et la date limite de production et de paiement le 30 avril 2026. Les travailleurs autonomes et leur conjoint produisent leur déclaration au plus tard le 15 juin, mais tout solde reste dû le 30 avril. Les acomptes provisionnels trimestriels sont dus les 15 mars, 15 juin, 15 septembre et 15 décembre.

Décembre compte deux sujets, parce que les deux échéances sont absolues. Un don doit être fait au plus tard le 31 décembre pour compter dans l’année. Un REER doit être converti, habituellement en FERR, avant la fin de l’année où son titulaire a 71 ans. Ce deuxième sujet, vos clients le transfèrent à leurs parents.

En pratique : un exemple illustratif. Une planificatrice de Laval dont la clientèle est surtout préretraitée consacre son infolettre de janvier aux nouveaux droits CELI : trois courts paragraphes et un lien vers Mon dossier. Deux clients répondent pour demander s’il vaut mieux cotiser d’abord au CELI ou au REER.

Ces réponses deviennent deux rencontres en février, et la question, son infolettre de mars : « CELI ou REER d’abord? Les questions qui tranchent. » Un sujet a donné le suivant.

Les événements de vie que vos clients transfèrent

Les infolettres qu’on transfère parlent d’une situation que quelqu’un d’autre vit en ce moment. Personne ne transfère une revue des marchés, parce que personne dans son entourage n’en a besoin. Les événements de vie fonctionnent parce que chaque client connaît quelqu’un qui en traverse un :

vendre une entreprise, ou l’année qui précède la vente;
prendre sa retraite, et la première année à tirer un revenu au lieu d’en gagner un;
perdre son conjoint, et la paperasse dont personne ne vous parle;
hériter d’argent ou d’une propriété : CPA Canada estimait que 1 000 milliards de dollars passeraient des baby-boomers à leurs enfants entre 2023 et 2026, alors ce sujet trouve un lecteur dans presque chaque famille;
un enfant qui a 18 ans, qui commence son premier emploi ou qui achète sa première maison;
un nouveau bébé, et ce qu’il faut mettre en place la première année.

Glissez-en un entre les sujets du calendrier, environ un par trimestre. Écrivez l’objet pour la personne qui recevra le transfert : « Vous vendez votre entreprise d’ici deux ans? Lisez ceci d’abord » voyage bien plus loin que « Planification de la relève d’entreprise ».

Ce transfert, c’est une présentation chaleureuse que vous n’avez pas eu à demander. Pour en faire une rencontre sans avoir l’air vendeur, lisez notre stratégie de références pour conseillers financiers.

Une infolettre qui manquerait à vos clients, sans que vous y passiez le dimanche

Finnect planifie votre année de sujets, écrit chaque parution dans votre voix, à l’intérieur des lignes directrices de votre cabinet, et l’envoie selon un horaire qui ne glisse jamais, avec des pratiques de liste conformes à la LCAP dès le premier jour. Tarif mensuel fixe, le montant est connu d’avance; jamais un pourcentage de vos actifs, les règles de référencement de votre cabinet restent intactes; chaque parution rédigée pour votre révision de conformité; français et anglais sous un même toit.

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Clients hors Québec et clients anglophones : qu’est-ce qui change?

Le calendrier tient presque partout, mais les détails changent. Au Québec, vos clients produisent deux déclarations, l’une à l’ARC et l’autre à Revenu Québec, et leur régime public est le Régime de rentes du Québec (RRQ), pas le Régime de pensions du Canada (RPC). Un client établi en Ontario ne se reconnaîtra pas dans une infolettre sur « votre relevé de la RRQ ».

La langue compte autant que le contenu. La Charte de la langue française encadre le contenu commercial destiné au Québec : votre version française n’est pas facultative. Pour vos clients anglophones, segmentez votre liste par langue et écrivez la version anglaise en anglais, pas comme une traduction. Le volet AMF est couvert dans notre guide du marketing pour conseillers financiers au Québec.

Quels sujets d’infolettre laisser tomber?

Laissez tomber les sujets qui parlent de votre industrie plutôt que de la vie du client, et ceux qui créent du travail de conformité sans rien rapporter.

Les résumés de marché. Les rendements des indices chaque mois, c’est du devoir, pas du service. Si les marchés font la manchette, dites en termes généraux quoi faire ou éviter.
Les encarts de compagnies de fonds. Écrits pour les clients de tous les conseillers, ils n’appartiennent à aucun des vôtres.
Les chiffres de rendement. Sous les règles de l’OCRI (Organisme canadien de réglementation des investissements), tout ce qui contient des données de rendement exige une approbation préalable, tout comme les lettres sur les marchés. Un sujet qui transforme l’infolettre en dossier de conformité en vaut rarement la peine.
Le « mot de notre équipe ». Personne n’ouvre un courriel signé par un comité. Signez-le vous-même.

La liste, elle, relève de la LCAP. Votre infolettre client est un message électronique commercial : il vous faut un consentement documenté, un désabonnement fonctionnel et une identification exacte de l’expéditeur. Notre guide de la LCAP pour le courriel des conseillers couvre les types de consentement et les dossiers à garder.

Comment envoyer une infolettre chaque mois sans y perdre vos fins de semaine?

Planifiez l’année d’un coup, écrivez un trimestre à la fois et soumettez chaque trimestre à la conformité en un seul lot. Une note utile chaque mois fait plus pour la rétention et les références que quatre brillantes par année, parce que la valeur, c’est d’être le conseiller qui donne des nouvelles avec régularité.

Tenez un fichier de questions. Chaque question posée en rencontre est un objet de courriel qu’un autre client ouvrirait. Notez-la le jour même.
Faites court. De 200 à 400 mots, un sujet, une action. Un courriel court se lit jusqu’au bout.
Réutilisez ce qui est approuvé. Une parution approuvée peut devenir une publication LinkedIn, un script vidéo ou une section de votre site.
Faites le ménage une fois par année. Retirez les adresses qui rebondissent et les gens qui ont demandé d’arrêter. Une petite liste qui ouvre bat une grosse liste qui n’ouvre pas.

Pour situer l’infolettre parmi la publicité, les entonnoirs et les références, lisez le guide complet du marketing pour conseillers financiers au Canada.

Foire aux questions

De quoi un conseiller financier devrait-il parler dans son infolettre?

Du calendrier et des événements de vie de vos clients plutôt que des marchés. Au Canada, ça veut dire les nouveaux droits CELI en janvier, l’échéance REER en février, les déclarations de revenus en avril, l’épargne-études en août et la planification de fin d’année en novembre, plus des situations comme la retraite, la vente d’une entreprise ou un héritage. Un sujet, une action, dans votre voix.

À quelle fréquence un conseiller financier devrait-il envoyer une infolettre?

Une fois par mois convient à la plupart des pratiques. C’est assez souvent pour que vos clients pensent à vous entre deux révisions, et assez espacé pour bien écrire. Une note utile chaque mois pendant un an rapporte plus en rétention et en références que quelques parutions brillantes : choisissez un rythme que vous pouvez tenir et planifiez un trimestre à la fois.

L’infolettre d’un conseiller financier doit-elle être approuvée par la conformité?

Habituellement, oui. La plupart des cabinets traitent l’infolettre client comme de la documentation commerciale ou de la correspondance, et sous les règles de l’OCRI, tout ce qui contient des données de rendement, tout comme les lettres sur les marchés, exige une approbation préalable. Vérifiez la politique de votre cabinet, restez éducatif et soumettez un trimestre de parutions d’un coup.

Quelle longueur pour une infolettre client?

Courte : de 200 à 400 mots sur un seul sujet, avec une action claire à la fin. Vos clients lisent un courriel court jusqu’au bout et passent à l’action. Si le sujet demande plus de profondeur, publiez l’explication complète sur votre site ou dans une vidéo, et mettez le lien dans le courriel.

La LCAP s’applique-t-elle à mon infolettre client?

Oui. Selon la Loi canadienne anti-pourriel, une infolettre client est un message électronique commercial. Il vous faut un consentement documenté, un désabonnement fonctionnel et une identification exacte de l’expéditeur. Vos clients actuels vous donnent généralement un consentement tacite par votre relation d’affaires, mais le consentement exprès n’expire pas : demandez-le.

Soyez le conseiller qui donne des nouvelles chaque mois, sans y perdre une fin de semaine

Finnect, agence d’acquisition de clients de Montréal pour les conseillers financiers canadiens, planifie et écrit votre infolettre client dans votre voix, à l’intérieur des lignes directrices de votre cabinet, en français et en anglais, pour que votre clientèle ait de vos nouvelles et vous transfère. Tarif mensuel fixe, le montant est connu d’avance; jamais un pourcentage de vos actifs, les règles de référencement de votre cabinet restent intactes; chaque parution rédigée pour votre révision de conformité; français et anglais sous un même toit.

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Cet article est de l’information générale pour les conseillers financiers canadiens, pas un avis juridique, fiscal, de conformité ou de placement. Votre catégorie d’inscription, les politiques de votre cabinet et votre régulateur provincial déterminent ce qui s’applique à vous. Les dates fiscales changent chaque année : confirmez-les auprès de l’ARC et de Revenu Québec avant d’envoyer.

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